2022年之一期国债利率表现如何？我们认为，1年期国债收益率上行空间有限，预计在3.5%左右。2年期国债收益率上行空间较大，预计在3.6%左右。3年期和5年期国债收益率则可能继续上行，预计在3.8%左右。总体来看，债券市场利率水平整体呈现上行趋势。

1、11月国债即将发行，都说买到就是赚到，国债怎么买？收益如何？

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国债收益率不高，与银行同期利率相比出入不大。由于银行利率有上浮幅度，所以大额存款比国债的收益率更高一点。

11月份国债利率三年期3.05，五年期3.22，而有的银行三年期利率就达3.15，比国债高出0.1个百分点，所以，不存在国债买到就是赚到的说法。

国债有电子式和凭证式，电子式可以网上购买，每年付息；凭证式只能去银行柜台购买，到期还本付息。

11月份是凭证式国债，10月份是电子国债，电子式和凭证式国债一般这个月凭证式，下个月就是电子式，以此类推。

电子式国债由于每年付息，所得利息又可息生息，所以，实际利率比凭证式国债高，因而更受客户青睐。

但是，电子式国债可以网上购买，不会电脑的中老年很难买到。

国债以国家信用为担保，安全系数比银行存款高。

2022年最后一期储蓄国债将在11月10日到19日正式开售。

这一期国债仍然是分为两种期限。

第1个是三年期国债，发行规模150亿元，票面利率为3.05%；

第2个是5年期国债，发行规模150亿元，票面利率为3.22%。

在这些国债发行出来之后就受到了很多人的追捧，甚至很多人排队也没有抢到。

因此很多人都说这些国债抢到就是赚到，为什么这么说呢？其实这里主要是相对于银行存款而言。

进入2021年下半年之后，在市场流动性增加，而且在利率自律机制指导之下，各大银行的存款利率都有了明显的下降。

前两年很多银行给的存款利率都比较高，即便是利率更低的国有5大行，更高利率也能够给到4.18%左右，个别小银行5年期利率甚至可以给到5.4%以上。

当时这个利率是非常有吸引力的，甚至比部分银行理财产品的收益率还要高。

但是从2021年下半年之后，各大银行的利率一直在不断下降，很多银行刚开始的时候普通定期存款利率达到3.85%，后来慢慢降到3.6%，再下降到3.4%，再降到3.2%。

从目前各大银行利率报价来看，很多大银行普通定期存款利率都低于3.2%，个别国有大型银行的存款利率甚至已经跌到3%以下，这个利率甚至连通胀水平都跑不赢。

所以目前很多人都不愿意在这些大银行里面存款，毕竟利率太低了。

当然除了这些大银行之外，市场上还有很多小银行，目前有很多小银行给的存款利率其实是比较高的，个别村镇银行、信用社、农商仍然可以给到4%左右的利率，这个利率其实比国债更高。

但是最近一年时间市场上发生了一些不愉快的事情，特别是个别村镇银行出现 *** 存款无法正常兑付，这让大家产生了很多担忧。

很多人都觉得把钱放在小银行里面存款不太安全，所以即便这些小银行给的利率比较高，但很多人也不太乐意把钱放在里面。

在银行存款市场发生明显变化的背景下，国债就变得香饽饽了，相比存款来说，国债至少有几个方面的优势。

国债是国家发行的债券，以国家信用作为背书，所以信用度非常高，安全性也非常高，基本上不可能出现违约，国债到期了都能够连本带息拿回来，这是非常安全的，甚至比部分小银行存款都要安全。

按照11月份国债的利率来看，三年期利率是3.05%，5年期利率是3.22%，虽然这个利率跟一些小银行没法相比，但相比一些大银行的普通定期存款而言，5年期国债利率仍然有一定的优势。

在确保安全性的情况下，5年能够获得3.22%的利率还是很能够接受的。

目前银行有两种存款类型，一种是普通定期存款，还有一种是大额存单，大额存量利率相对比较高，目前很多大银行三年期大额存单仍然可以给到3.3%以上的利率，这个利率要比国债更高。

但是大额存单门槛比较高，更低都是二十万起认购，个别银行甚至30万以上认购，所以对于那些资金少于20万的客户来说，根本没法购买大额存单。

这时候买三年期的国债或者5年期的国债，其实也是一种选择，毕竟国债的门槛是比较低的，最少100块钱就可以买了。

以前银行的大额存单还支持挂档计息，提前支取至少可以获得部分利息，但是从去年开始，监管部门已经取消银行挂档计息这种方式。

目前不论是大额存单，智能存款还是普通定期存款，都没有挂账计息这种情况，这意味着大家购买定期存款，如果想要提前支取，只能按活期利率计算，这是非常不划算的。

相比于存款而言，国债灵活性就更好，目前国债提前支取只需要扣除一定期限的利率之后就可以，这要比存款划算很多。

也正因为国债有众多优势，所以即便目前利率并不是很高，但是仍然非常抢手，尤其是在当前银行整体存款利率比较低的情况下，国债已经成为了很多人优先的选择，所以很多人都说抢到就是赚到。

2022年11月国债在11月10日至19日发行。3年期国债的年利率3.05%，更大发行额为150亿元；5年期国债的年利率3.22%，更大发行额150为亿元。

大额存款的利率三年期是3.85%，这个利率高于储蓄国债。如果有20万元用来买国债和存三年期的大额存单，利率的差别：

大额存单：200000×0.0385×3=23100元

储蓄国债：200000×0.0305×3＝18300元

20万元三年期的大额存单比三年期的国债收益高4800元。

但是大额存单的要求是20万才能起存，如果没有20万达不到大额存单的标准，利率就没有这么高。储蓄国债100元就可以购买，门槛更低，受众面更广，大家都能够买得上。并且储蓄国债的利息每年都可以取出来，大额存单要三年才能取出利息。

国债分为凭证式国债和电子式国债两种。

凭证是国债的购买 *** ：能携带身份证到银行网点办理借记卡和开设个人国债账户，可以去的银行有40家。中农工建交这六所国家银行都包含在内，另外，还有多家城市商业银行与农村商业银行也可以购买。

电子式国债在网上购买，购买者首先要开通网银、储蓄卡证券交易功能，然后开通国债账户，就可以在网上进行购买了。